التأمين على السيارات في 2023

توقعات التأمين على السيارات في 2023

يعد التأمين على السيارة وسيلة حيوية لحماية أموالك حال وقوع حادث – لا قدر الله - أو تلفت سيارتك. لكن الكثير من الناس قد لا يفهم هذه النقطة بالشكل الموضوعي لها، حيث أن معظم مالكي السيارات لا يفهمون التأمين الذي يدفعون مقابله، ويعتقدون العديد أنهم اشتروا تغطية لا يملكونها في الواقع، لكن عندما تتعرض السيارة لحادث ، تكون قيمة النفقات المطلوبة منك لإعادة سيارتك إلى حالتها الأولى نفقات عالية جدا، وهنا تبرز أهمية التأمين على سيارتك.

في مقال سابق على هذه المدونة، شرحنا ما هو التأمين على السيارات؟ وما هي أهمية التأمين على السيارات؟
وتعرفنا على بعض القواعد التي تنتهجها شركات التأمين في حساب قيمة التأمين على سيارتك.. وفي هذا المقال سوف نتعرف على بعض النقاط الهامة جدا بالنسبة لكل شخص يبحث في موضوع التأمين على السيارات حيث سوف نتعرف على:

1. توقعات عام 2023 بالنسبة للتأمين على السيارات
2. أثر التضخم الإقتصادي على أسعار التأمين على السيارات.
3. ما هو مؤشر أسعار المستهلك، وما علاقته بالتأمين على السيارات؟
توقعات عام 2023 بالنسبة للتأمين على السيارات

في الآونة الأخيرة .. شهد العالم تضخماً إقتصادياً بشكل كبير. ومما لا شك فيه أن التضخم الإقتصادي له تأثير مباشر على التجارة بشكل عام ، ولما كانت تجارة السيارات هي من التجارات الضخمة على مستوى العالم فقد تأثرت تأثرا كبيرا بهذا لتضخم من حيث تكلفة التصنيع ، وقطع الغيار، وانعكس ذلك على التأمين وارتفاع أقساط التأمين على السيارات ،حيث أن كثرة الحوادث بالإضفة للتضخم جميعا تصب نحو زيادة أسعار أقساط التأمين على السيارات في 2022 .
وقد شهدت أقساط التأمين على السيارات ثباتاً نسبياً خلال فترة كورونا حتى نهاية عام 2020 ويمكن القول أيضاً أن 2021 كانت من السنوات التي شهدت استقرار او ثبات نسبي في أسعار التأمين على السيارات ، والآن عاد السائقون من جديد الى الطرق ، وارتفعت احتمالية وقوع الحوادث من جديد ، ومع هذا التضخم الإقتصادي الحالي، اجتمعت كل هذه العوامل لتشكل معاً دافعاً قوياً لشركات التامين لرفع أسعار التأمين على السيارات وإليك بعض الأسباب.

إضطرابات عملية استيراد قطع الغيار

نظراً للإرتفاع الحالي في أسعار قطع غيار السيارات، والتي يتم الحصول عليها من أماكن تصنيعها بأسعار عالية فضلاً عن أسعار النقل، أضف إلى ذلك هامش الربح الذي يضعه مركز صيانة السيارات بالإضافة إلى ثمن الخدمة داخل المركز ، كل هذا تتحمله شركة التامين على السيارات التي تتعاقد معك، وهو يمثل حملاً إقتصادياً كبيراً عليه مما يدفعها إلى زيادة أسعار أو أوقيمة أقساط التامين الخاص بك.

المزيد من الحوادث، يعني المزيد من المطالبات ، والذي بدوره يعني خسارة اكبر لشركات التامين لذلك تقوم شركات التامين بمراجعة سجلك وأوراقك بكل دقة، والكشف عما إذا كانت لك مطالبات سابقة لشركات التأمين، بالإضافة أيضاً الي سجل قيادتك للكشف عما إذا كانت لديك حوادث مرورية سابقة أو مخالفات سابقة، كل ذلك يؤخذ بعين الإعتبار لأن الشخص الذي لديه سجل مخالفات سابق، يعني أنه اكثر عرضة للحوادث وبالتالي للمطالبات ( مطالبة شركة التأمين بتعويض) مما يجعل شركة التامين في هذه الحالة تقوم برفع قيمة وقسط التامين لهذا الشخص . نفس المر إذا كان عمرك ما بين 18 الي 20 سنة حيث تكثر الحوادث بين هذه الفئة العمرية نظراً للتهور في قيادة السيارات وعدم الخبرة الكافية في القيادة.

إرتفاع مؤشر اسعار المستهلك CPI

مؤشر أسعار المستهلك هو مؤشر اقتصادي يستخدم لقياس التضخم في سلعة معينة وقياس مدى ثباتها أو تذبذبها خلال فترة معينة من الوقت ( شهر غالبا). وخلال الإثني عشر شهراً الماضية والتي انتهت في شهر أكتوبر من  العام 2022، شهد مؤشر اسعار المستهلك Consumer Price Index زيادة بنسبة وصلت إلى 7.7% ، كما وصل إلى أعلى معدلاته خلال ال 12 شهر الأخيرة ليصل الى 9.1 % وهي أعلى نسبة وصل لها هذا المؤشر خلال الأربعين عاماً الماضية.

حيث ارتفعت تكلفة التأمين على السيارات بنسبة 1.7٪ من سبتمبر إلى أكتوبر 2022 ، للشهر السابع على التوالي . كما ارتفعت أسعار التأمين السنوي على السيارات بنسبة وصلت إلى 12.9٪ ، وفقًا لبيانات مؤشر أسعار المستهلكين. كما ارتفعت تكاليف التأمين على السيارات بنسبة لا تُصدق بنسبة 19.9٪ مقارنة بشهر سبتمبر 2022.

وقد نشرت الجمعية الأمريكية للتأمين ضد حوادث الممتلكات (APCIA) ، وهي مجموعة تجارية لشركات التأمين على الممتلكات / الحوادث ، تقريرا أوضحت فيه مدى معاناة شركات التأمين على السيارات مع التضخم. حيث أوضح هذا التقرير أن تكاليف مطالبات التأمين ترتفع بشكل أسرع من مؤشر أسعار المستهلكين وتتجاوز الزيادات في معدل أسعار التأمين الموضوعة من قِبَل شركات التأمين على السيارات ، والتي بسبب هذا التضخم ستقوم برفع معدلات أسعار التأمين على السيارات مع حلول عام 2023 لتواكب معدلات الزيادة في أسعار قطع الغيار ومراكز الصيانة.

كما أوضح التقرير أيضاً أن تكرار المطالبات بالإصابات قد انخفض بنسبة 25٪ تقريبًا في السنوات الأخيرة ، لكن شدة الإصابات ارتفعت بنسبة 40٪ تقريبًا، وهذا يجعل مدفوعات التأمين لمطالبات الإصابة أعلى ، وسيتم ترجمة كل هذا في النهاية إلى رفع أسعار التأمين على السيارات، حيث يتوقع الخبراء أن أكثر المخاوف التي ستواجه عملاء شركات التأمين، هي الزيادة في أسعار التأمين على السيارات مع حلول عام 2023.

ووفقاً لتقرير الجمعية الأمريكية للتامين ضد حوادث المتلكات بلغ متوسط التكلفة لكل مطالبة تصادم (المعروفة باسم شدة مطالبة التصادم) 5,743 دولارًا في الربع الأول من عام 2022 ، أي بما يعادل حاليا 126 ألف جنيه مصري، وهذا رقم قياسي جديد أعلى بنسبة 36.5٪ مقارنة بالربع الأول من عام 2020. في حين أن شركات التأمين على السيارات رفعت أسعار التأمين على السيارات بنسبة 4.6٪ فقط.

وعلى كل حال، كلما انخفضت معدلا الحوادث المميتة، كلما كان ذلك دافعاً لشركات التامين على السيارات ان تقلل من قيمة التأمين، وقد كشفت بعض الدراسات العالمية أن معدل الحوادث المميتة قد انخفض بنسبة 4.7٪ عام 2022 مقارنة بالربع الأول من عام 2021 وربما يمثل هذا دافعاً لشركات التامين على السيارات أن تقلل من أسعار التأمين ، ولكن لا يزال هذا مرهوناً أيضاً بمعدلات تضخم الاسعار ومدى ارتفاعها او انخفاضها.

وتسعى حالياً العديد من شركات التأمين على السيارات متابعة زيادات الأسعار استجابة لتفاقم تكاليف المطالبات والتي تصل أحياناً الى التقاضي نتيجة تأخر التسويات بسبب إرتفاع قيمة المبلغ الذي تدفعه شركات التأمين مقارنة مقارنة بالمبلغ الذي تم دفعه لشركة التأمين التأمين ، والتي تحركها عدة عوامل منها : ارتفاع معدل الوفيات ، والزيادات في تكاليف إصلاح المركبات الجديدة ، وارتفاع أسعار السيارات المستعملة.

ولعلنا قد ندرك الآن أن التشديد في قوانين المرور، مع الإلتزام بها، يوفر بيئة آمنة للجميع على الطرق ويقلل معدل الحوادث من ناحية، ومن ناحية أخرى ينعكس على دراسات شركات التأمين على السيارات والتي سوف تظهر حتماً نقص أعداد الحوادث الخطيرة على الطرق، ومن ثم نقص المطالبات وهذا طبعاً ينعكس على أسعار التأمين في النهاية.