التأمين على السيارات

التأمين على السيارات

التأمين على السيارات.

يعد موضوع التأمين على السيارات من أكثر الموضوعات التي تشغل بال كل فرد منا عندما يريد شراء سيارة .. فسيارتك هي رفيقة دربك خارج المنزل والتي أصبح لا غنى عنها في هذه الأيام، ومن ثم كان لزاماً عليك أن تقوم بالتأمين عليها. وفي هذا المقال سوف نتعرف على بعض المعلومات الهامة الخاصة بالتأمين على السيارات. حيث سنتعرف على ما يلي:  

 ما هو مفهوم التأمين على السيارات ، وما هي أنواعه؟  

ما هي بوليصة التأمين؟ 

ما هي برامج التأمين المختلفة؟ وكيف يمكن اختيار أفضل شركات التأمين ؟ 

كل هذا وأكثر سوف نتعرف عليه في السطور القادمة.

 وقبل الحديث عن تأمين السيارات وأنواعه ، نود التنويه إلى أننا لسنا شركة تأمين .. ولا نقوم بالترويج لشركة بعينها .. ولكن هدفنا من إنشاء هذه المنصة بالمقام الأول هو إعطاء الباحث معلومات كافية وهامة عن هذا الأمر حتى يضع نفسه على الطريق الصحيح وتكون لديه رؤية كاملة عن موضوع التأمين على السيارات حتى يتثنى له اجراء المقارنات واختيار الأفضل بالنسبة له .. ومن جانبنا نحن نقوم بتوجيه القاريء إلى المسار الصحيح لمساعدته على اختيار أفضل البرامج لتأمين السيارات.

ما هو مفهوم التأمين على السيارات ، وما هي أنواعه؟

ببساطة شديدة .. التأمين على السيارات مثله مثل التأمين على الحياة، إذا كنت موظف مثلاً .. يقوم صاحب المؤسسة بالتأمين عليك .. نفس الأمر، أنت تقوم بالتأمين على سيارتك من خلال شركات التأمين .. وبالتالي يمكن القول بإن التأمين على السيارات هو نوع من تأمين الممتلكات والذي يغطي بعض المخاطر التي تتعرض لها السيارة سواء كان حادثاً، أو سرقةً، أو حريق، أو سطو، وذلك بتعويض مالك السيارة المشترك في التأمين عن طريق إصلاح السيارة أو دفع قيمتها وقت وقوع الحادث -لا قدر الله- وذلك إذا تهالكت السيارة جراء حادث عنيف يتعذر معه إصلاحها ، ويسمى هذا النوع من تأمين السيارات بالتأمين التكميلي.

ولكن السؤال هنا .. هل تقوم شركة التأمين بتعويض صاحب السيارة المتضررة  بدون مقابل؟ والاجابة قطعاً لا .. حيث أن شركة التأمين تتعاقد مع مالك السيارة لمدة زمنية معينة يقوم مالك السيارة  أثناء تلك الفترة بدفع اشتراك سنوي لشركة التأمين والتي تقوم بتحصيل العديد من الإشتراكات من العديد من مالكي السيارات  بهدف التأمين على سياراتهم .. وهذا يقودنا الى سؤال آخر قد يدور في ذهن البعض وهو: ما الذي سوف تستفاده شركات التأمين من هذا الأمر إذا كانت سوف تتحمل تكاليف الإصلاح أوسعر السيارة بالكامل حال وقوع الحادث؟ 

والإجابة .. أن شركات التأمين على السيارات كما ذكرنا تقوم بتحصيل التأمين السنوي من العديد من المشتركين ، ويقوم المبدأ من الأساس على أنه يستحيل ان يحدث حادث لكل المشتركين في آن واحد .. وبالتالي تغطي شركات التامين هذه التكاليف من الاشتراكات التي يدفعها  المشتركين الآخرين الذين لم تحدث حوادث لسياراتهم على مبدأ توزيع المخاطر، فضلاً عن سعر بوليصة التأمين ، ومن هنا نستطيع القول بإن تأمينك على سيارتك هو أمر هام وضروري لإنك لا تعلم هل ستتعرض سيارتك لخدوش شديدة نتيجة خطأك أو خطأ غيرك على الطريق أوحتى أثناء ركن السيارة وأنت غير موجود فيها .

 فالتأمين  والحصول على بوليصة تأمين من إحدى الشركات ذات السمعة الحسنة في هذا المجال يضمن لك إستعادة سيارتك كما هي .. أو الحصول على مبلغ مالي من شركة التأمين بقيمة السيارة ككل كما ذكرنا آنفاً، فأنت سوف تستفيد بالعديد من المميزات عند تأمينك على سيارتك ، أهمها هو عدم تحمل تكلفة إصلاح السيارة والتي قد تصل الى أضعاف سعر اشتراكك في التأمين مع زيادة الاسعار يوما عن الآخر.

ومن أكثر الأسباب التي ربما تكون مقنعة لنا جميعا للدخول في تأمين على سياراتنا هي أخطاء الغير الناتجة عن التهور في القيادة على الطريق أو خرق وكسر إشارات المرور وما أكثر هذه التصرفات حالياً والتي ربما يؤدي أحدها الى إلحاق ضرر جسيم بسيارتك .. أيضا بعض الطرق المذدحمة التي تضطرك لقيادة سيارتك وسط الزحام محاولاً الهروب بسلام .. ولكن قد تفاجأ بتصرف من سائق آخر ( ملاكي - ميكروباص - توكتوك - نقل .. الخ) ربما يعرض سيارتك لخدوش وغيرها .. كل هذه الأسباب وأكثر هي أسباب ودوافع للإشتراك في تأمين على سيارتك. 

أنواع التأمين على السيارات

تحدثنا في السطور السابقة عن ما هو التأمين على السيارات ، وما هي أهميته .. والآن سوف نتحدث بشكل شبه مختصر عن أنواع التأمين.

1. التأمين الإجباري

هو ذلك النوع من التأمين الذي يتم دفعه للسيارة أثناء ترخيصها بالمرور .. وهو يستخدم لتغطية الحوادث التي تؤدي الى حدوث عجز كامل أو وفاه للشخص بحد أقصى 40000 جنيه داخل مصر، وكذلك تغطية التكاليف الناتجة عن الإضرار بممتلكات الغير نتيجة خطأ غير مقصود بحد أقصى 10000 جنيه مصري داخل مصر.

2. التأمين الشامل أو التكميلي

ويقصد به التأمين الذي يغطي بنود أوسع وأشمل من التأمين الإجباري مثل حالات حدوث سطو أو سرقة للسيارة والتلفيات الناتجه عنها ( شرط ألا يكون المتسبب في هذه التلفيات يعمل لدى صاحب السيارة) ..  كذلك حالات التلف الشديد التي تتعرض لها السيارة نتيجة حادث كبير وانقلاب السيارة .. الحريق الناتج عن إنفجار السيارة ذاتياً أو بفعل متعمد من الغير ، بالإاضافة الى ما يمكن أن تتعرض له السيارة أثناء النقل أو الإنزال. 

وبالتالي فإن التأمين التكميلي يضمن لك قاعدة عريضة من تحمل الأضرار التي قد تلحق بالسيارة لأي من الأسباب السابقة.. ونود أن ننوه هنا إلى أن كل شركة تأمين تكون متعاقدة مع مركز صيانة للقيام بصيانة السيارة حال تعرضها لحادث.

برامج التامين على السيارات

تختلف برامج التأمين على السيارات بين شركات التأمين المختلفة، كذلك قد يكون لدى نفس شركة التأمين برامج متعددة يمكنك الإختيار من بينها. ما نود التنويه عنه هنا بشكل مهم هو الأساس الذي يتم عليه إحتساب قيمة التأمين التي سيقوم المشترك بدفعها لشركة التأمين .. حيث تكون هذه القيمة بمثابة نسبة مئوية محتسبة من قيمة سعر السيارة .. تختلف هذه النسبة حسب برنامج التأمين الذي يختاره المشترك وبالتالي فهي ليست قيمة ثابتة في كل برامج التأمين. 

ولكن ما يجب عليك الإنتباه له أثناء اختيارك لبرنامج تأميني معين هو التركيز على بعض النقاط الهامة عند شراء بوليصة التأمين والتركيز على مجموعة المزايا التي تحتويها البوليصة مثل:

مراكز الصيانة المتعاقدة مع شركة التأمين

فكما ذكرنا سابقاً ، أن كل شركة تأمين تكون متعاقدة مع عدد من مراكز الخدمة والصيانة، والتي ستقوم بإصلاح سيارتك حال تعرضها لحادث أو حريق أو غيره .. حيث أنك لن تقوم بدفع أي تكاليف إصلاح حال التعامل مع هذه المراكز بعينها حيث تقوم شركة التأمين بالتعامل مباشرة مع مركز الصيانة المتعاقدة معه والقيام بدفع تكاليف الإصلاح مباشرة  ، خلاف ما إذا قمت بإصلاح السيارة خارج هذه المراكز.

التحمل الإختياري، و التحمل الإجباري 

ففي التحمل الإختياري يكون هناك نسبة مئوية للتحمل متفق عليها في بوليصة التأمين يتحملها المسشترك من تكلفة الإصلاح ، وفي المقابل يقل سعر بوليصة التأمين كلما ذادت هذه النسبة ، ويمكن حذفها بحيث تكون 0% وهذا يرفع من قيمة بوليصة التأمين. وفي هذا البند يمكنك اختيار الإصلاح في التوكيل.

أما بالنسبة للتحمل الإجباري فهو عبارة عن قيمة ثابتة ( مبلغ معين) يتم الإتفاق عليه في بوليصة التأمين كجزء ثابت يتحمله العميل عن كل عملية إصلاح لكل حادث ( 300 جنيه مصري مثلا).

التعويضات المرهونة بمحضر الشرطة والمعاينة

قد يعتمد صرف التعويض لك من شركة التأمين حال وقوع حادث لسيارتك على محضر الشرطة الذي تم تحريره بعد وقوع الحادث ، ولكن هذا يخضع لبوليصة التأمين فقد لا تشترط عليك بوليصة التأمين محضر الشرطة .. ولكن هذه الحالة تخص التعويضات التي تكون عند سقف معين يكون محدداً في بوليصة التأمين، بحيث يكون محضر الشرطة ضرورياً تحت هذا السقف .. ولكن عدم اشتراطها في بوليصة التأمين يضمن لك إجراء الإصلاحات البسيطة لسيارتك دون الحاجة إلى محضر الشرطة.

بعض برامج التأمين تتضمن خدمات متميزة جداً، مثل إحضار سيارة بديلة للمؤمن عليه تستقله من مكان الحادث - إحضار ونش إنقاذ حال الحاجة إليه - إحضار بطارية للسيارة عند حدوث خلل بها ، بالإضافة إلى تزويد السيارة بالوقود حال نفاذه في مكان بعيد عن مصادر تموين البنزين، ولكن بالطبع هذه ىالخدمات ترفع من قيمة ( سعر)  بوليصة التأمين.

ما هي بوليصة التأمين؟

من خلال الأسطر السابقة نستطيع أن نعرف الآن ما هي بوليصة التأمين ؟ . هي الوثيقة التي تحتوي على كافة  البنود والإتفاقات وبرامج التأمين التي يتم الإتفاق عليها بين المؤمن على سيارته وبين شركة التأمين ، ويختلف سعرها على حسب الخدمات التي تقدمها شركة التأمين للمؤمن عليه.

كيفية الحصول على بوليصة التأمين

بعد الإتفاق على البوليصة وسعرها واختيار البرنامج التأميني المناسب لك ، يتم إرسال مندوب من شركة التأمين لمعاينة السيارة داخل المعرض وتسجيل كافة الملاحظات حول السيارة ، ثم بعدها تقوم شركة التأمين بإصدار البوليصة فوراً وتسليمها للعميل، ولكن بعض الشركات لا تقوم بالمعاينة اصلاً اذا كانت السيارة جديدة من المعرض وتكتفي فقط بجواب المعرض لإستخراج بوليصة التأمين .. ولكن المعاينة تكون ضرورية ولازمة بالنسبة لشركة التامين إذا كانت السيارة التي سيتم التأمين عليها مستعملة، ففي هذه الحالة، تقوم شركة التأمين بإرسال مندوب لها لإجراء معاينة مفصلة على السيارة وإثبات حالتها بكل دقة وذلك لاستثناء أي عيوب بها من الدخول ضمن التأمين.

وتجدر الإشارة إلى أن شركة التأمين لها شروط ومتطلبات حتى توافق على صرف التأمين  للشخص المؤمن عليه والمتضرر من وقوع حادث .. وأهم هذه الشروط :
- عدم وقوع الحادث أثناء استخدام السيارة في السباق. 
- عدم وقوع الحادث تحت تأثير المشروبات الكحولية أو المخدرات. 
- عدم وقوع الحادث نتيجة مخالفة قواعد المرور. 
- عدم وقوع الحادث بسبب قيادة السيارة من شخص لا يحمل رخصة قيادة.

وعند استيفاء هذه الشروط يجب على المتضرر ( المؤمن عليه) أن يقوم بإخطار شركة التأمين فور وقوع الحادث ( لا قدر الله) حتى يتثنى لها إرسال مندوب للمعاينة وتقنين الوضع ، بالإضافة إلى إرسال محضر الشرطة ( حسب البند الذي يتطلب ذلك كما سبق ذكره) إالى شركة التأمين لاستكمال المستندات لديها طبقا لما هو وارد في بوليصة التامين المتفق عليها.
ويجب الأخذ في الإعتبار أن التأمين الشامل  لا يتضمن بعض الحالات  ( إلا باتفاق بين المؤمن عليه وشركة التأمين ) مثل التأمين ضد أعمال الشغب والعنف والإرهاب - التأمين ضد الكوارث الطبيعية مثل الفيضانات.
كان هذا ملخص سريع وبسيط للتعريف بما هو تأمين السيارات وأنواعه ، والتوعية ببعض النقاط الهامة التي يجب على من يريد التأمين على سيارته أن يراجعها بشكل جيد حتى تتكون عنده صورة كلية عن موضوع التأمين على السيارات.

لمزيد من المعلومات حول التأمين على السيارات  أضغط هنا